Facturarea în două cicluri vs. Facturare cu un ciclu
Deși cardurile de credit sunt utile pentru a acoperi golurile din veniturile întreprinderilor mici, dobânda percepută ar trebui să fie un factor important în a decide când să utilizeze cardul. Facturarea în două cicluri, cunoscută și sub numele de facturare în dublu ciclu, se referă la o practică a companiilor de carduri de credit care calculează suma pe care o deține un titular de card pe baza soldului zilnic mediu din ultimele două luni. Acest lucru este diferit de facturarea cu un singur ciclu, care ține cont doar de soldul zilnic mediu al lunii curente.
Diferențe de calcul
Pentru facturarea cu un ciclu, compania de carduri adaugă soldurile finale zilnice și împarte cifra rezultată la numărul de zile din lună. Compania înmulțește apoi acest număr cu rata dobânzii pentru a obține soldul datorat. Facturarea în două cicluri adaugă soldurile zilnice ale lunii curente împreună cu soldurile zilnice ale lunii anterioare și împarte la numărul de zile din cele două luni.
Interes
Facturarea cu un ciclu percepe doar dobânzi la soldul lunii curente. Cu toate acestea, deoarece facturarea în două cicluri utilizează soldul zilnic mediu de două luni, poate determina unii deținătorii de carduri să plătească dobânzi duble pentru soldurile mai vechi. Deținătorii de carduri care poartă un sold nefluctuant de la lună la lună nu sunt la fel de puternic afectați de facturarea în două cicluri, deoarece valoarea dobânzii rămâne aceeași în fiecare lună. Cu toate acestea, deținătorii de carduri care dețin solduri ocazionale, dar le achită în câteva luni, pot ajunge să plătească dobânzi suplimentare pentru porțiuni mai vechi din sold care au fost plătite înainte de încheierea ciclului de facturare.
Perioadă de grație
Companiile de carduri care utilizează facturarea cu un singur ciclu oferă adesea o perioadă de grație deținătorilor de carduri care își achită soldurile complet în fiecare lună. În perioada de grație, compania de carduri nu va percepe dobânzi la sold. Această perioadă de timp durează de obicei din ziua achiziției până în ziua scadenței facturii. Facturarea în două cicluri nu permite o perioadă de grație, deoarece dobânda începe să se acumuleze în ziua achiziției.
Legalitate
Legea privind responsabilitatea, responsabilitatea și divulgarea cardului de credit a încheiat facturarea în două cicluri în 2009 prin interzicerea practicii de calcul a dobânzilor și plăților efectuate pe cardul de credit prin utilizarea soldurilor medii ale lunilor anterioare și curente. Legislația Statelor Unite impune acum tuturor companiilor de carduri de credit să își bazeze taxele de finanțare numai în luna curentă. Dacă o companie de carduri utilizează facturarea în două cicluri, aceasta poate atrage amenzi și posibile acuzații penale.
