crayhats.com

Mulți proprietari de întreprinderi mici încep să fie subcapitalizate și ar putea fi dificil să dezvolte fluxul de numerar necesar creșterii și susținerii companiei. Proprietarii de afaceri rasiale și minoritare etnice, precum și femeile, se pot califica pentru programe de asistență specială, inclusiv împrumuturi pentru întreprinderi mici. Procesul poate fi totuși dificil, iar antreprenorii ar trebui să fie pregătiți să petreacă o cantitate semnificativă de timp cercetând produsele de împrumut, precum și pregătirea documentației necesare în timpul procesului de aprobare.

Ce sunt împrumuturile pentru întreprinderi mici?

Împrumuturile pentru întreprinderi mici sunt produse financiare dezvoltate pentru a satisface nevoile proprietarilor de întreprinderi mici. Sumele împrumutului pot fi la fel de mici ca câteva sute de dolari sau pot ajunge la sutele de mii, chiar milioane, de dolari. Standardele de calificare pentru împrumuturile întreprinderilor mici pot fi diferite de cele pentru împrumuturile personale sau standard. În plus, creditorii pot oferi servicii suplimentare solicitanților, cum ar fi consiliere în materie de împrumuturi și consiliere în afaceri.

Când proprietarii de afaceri din Statele Unite vorbesc despre împrumuturi pentru întreprinderi mici, se gândesc adesea la împrumuturi garantate de Small Business Administration (SBA), o agenție guvernamentală federală. În timp ce SBA nu emite împrumuturi, el colaborează cu bănci sau organizații nonprofit pentru a oferi împrumuturi de sume diferite. Împrumuturile SBA vin adesea cu condiții favorabile, dar cerințele pot fi stricte. De exemplu, poate fi necesar să documentați că ați căutat surse alternative de finanțare și că nu primiți finanțare de la alte instituții sau organizații.

Există opțiuni de împrumut pentru întreprinderi mici dincolo de cele garantate de SBA. Acestea pot include împrumuturi standard acordate de o bancă sau o uniune de credit, linii mici de credit pentru afaceri, carduri de credit pentru întreprinderi mici sau împrumuturi acordate de organizații comunitare. În unele cazuri, organizațiile comunitare care deservesc populațiile minoritare se pot asocia cu băncile și uniunile de credit pentru a eficientiza procesul de aprobare a împrumuturilor.

Găsirea programelor de împrumut

Cercetarea este esențială pentru găsirea celor mai potrivite opțiuni de finanțare pentru afacerea dvs. Acest lucru este valabil mai ales dacă doriți un program de împrumut orientat către proprietarii de afaceri minoritari. Mulți oameni încep cu programul online SBA Match Lender Match: După ce a răspuns la câteva întrebări, SBA vă transmite informațiile către creditori, iar cei care sunt interesați să lucreze cu dvs. vor lua legătura. De acolo, puteți aranja o întâlnire cu creditorul și poate merge mai departe pentru a completa o cerere.

Consultați banca sau uniunea de credit pentru a afla dacă acestea oferă împrumuturi minoritare pentru programe de afaceri. Chiar dacă banca dvs. nu oferă un program de împrumut specific minorității, este posibil să aibă în continuare produse financiare care ar putea satisface nevoile dvs.

Organizațiile non-profit din zona dvs. pot fi, de asemenea, surse de opțiuni de împrumut. În unele cazuri, aceste programe primesc bani subvenționali din surse guvernamentale și private care pot fi folosiți pentru împrumuturi de afaceri. Unele dintre aceste organizații colaborează cu creditori locali pentru a vă facilita obținerea unui împrumut. De exemplu, este posibil să vi se solicite să treceți prin consiliere în afaceri și apoi să urmați un curs de finanțare pentru întreprinderi mici oferit de organizație. Întreprinderile care finalizează programul beneficiază de o poziție preferențială atunci când depun o cerere de împrumut unui creditor participant.

Avertizare

Când împrumutați bani, încheiați un acord obligatoriu cu creditorul. În cele mai multe cazuri, veți datora în continuare banii pe care îi împrumutați, chiar dacă afacerea dvs. nu merge la fel de bine cum vă așteptați. Solicitați unui avocat să revizuiască termenii oricărei oferte de împrumut pe care considerați că o acceptați. Dacă lucrați cu un consilier de afaceri la un centru de afaceri pentru minorități sau o organizație similară, acesta ar putea să vă ajute la evaluarea ofertelor de la creditori.

Începerea procesului de aplicare

Procesul de solicitare a împrumutului variază în funcție de creditori, dar implică de obicei o revizuire amănunțită a finanțelor personale, a experienței profesionale, a sănătății financiare a afacerii dvs. și a planului dvs. de afaceri. Pentru a evita întârzierile, este o idee bună să începeți colectarea și organizarea documentației dvs. înainte de a trimite o cerere de împrumut.

Tipuri de documentație necesare

Un creditor vă va furniza o listă a documentației necesare pentru a solicita un împrumut. În unele cazuri, vi se poate cere să obțineți copii certificate sau legalizate ale acestor documente. De asemenea, poate fi necesar să plătiți o mică taxă pentru a obține aceste documente:

1. Finanțe personale: fiți pregătiți să divulgați informații despre finanțele dvs. personale. Aceasta poate include extrasele de impozit pe venit, extrase de cont bancar și informații despre toate activele și datoriile dvs. Împrumutătorii pot efectua o verificare a creditului personal asupra dvs., precum și a partenerilor dvs., deci este o idee bună să solicitați copii ale rapoartelor dvs. de credit de la toate cele trei birouri majore de credit înainte de a începe procesul de solicitare. Verificarea în avans a rapoartelor dvs. de credit vă permite să corectați eventualele inexactități înainte ca creditorii să le vadă.
2. Finanțele afacerii: dacă vă operați deja afacerea, creditorii vor dori să înțeleagă cum merge. Fiți pregătit să vă arătați registrele și extrasele de cont, astfel încât creditorii să vă poată înțelege poziția actuală și nevoile de flux de numerar.
3. Numărul DUNS: La fel ca și persoanele fizice cu scoruri de credit, la fel și companiile. Dun & Bradstreet a dezvoltat un sistem propriu de notare a creditelor comerciale și organizaționale, care a devenit standardul de aur atât pentru instituțiile financiare, cât și pentru întreprinderi. Numărul dvs. DUNS este utilizat de Dun & Bradstreet pentru a urmări relațiile dvs. comerciale și pentru a furniza evaluări ale solvabilității dvs. De asemenea, este utilizat de creditori și de alte companii pentru a determina dacă are sens să lucrezi cu compania ta. Unii creditori vă pot solicita să aveți un număr DUNS: întrebați acest lucru când întrebați despre programele de împrumut.
4. Plan de afaceri: creditorii doresc să colaboreze cu companii care au un plan de afaceri viabil. Planul dvs. de afaceri ar trebui să documenteze viziunea dvs. pentru afacerea dvs., planurile operaționale, modul în care afacerea dvs. se va încadra în industria sa și proiecțiile de profit și pierdere.
5. Certificarea afacerilor deținute de minorități: organizațiile care oferă împrumuturi de afaceri minoritare vă pot cere să obțineți o certificare care să demonstreze că compania dvs. este deținută în totalitate sau în principal de membrii grupurilor dezavantajate istoric.
6. Documentația garanției: dacă vă asigurați împrumutul de afaceri cu garanții, fiți pregătiți să arătați că dețineți proprietatea deplină asupra acestor active și că nu există nicio garanție sau alte obligații aferente acestora.
7. Experiență în domeniu: un creditor poate dori să știe ce vă face calificat să deschideți sau să conduceți o afacere. Actualizați CV-ul sau curriculum vitae și fiți pregătiți să demonstrați că ați obținut diplome educaționale pertinente, licențe sau certificări profesionale.

Bacsis

Creditorul dvs. poate prefera documentația organizată într-un anumit mod. De exemplu, creditorul poate prefera dacă aveți anumite tipuri de documente, cum ar fi formulare de impozit pe venit sau extrase de cont bancare, grupate și etichetate separat. Verificați-vă documentele sau întrebați persoana de contact cum ar dori să fie prezentat pachetul dvs. de cerere de împrumut.

Dar subvențiile pentru afaceri minoritare?

Spre deosebire de împrumuturile pentru întreprinderile mici, subvențiile nu trebuie rambursate. Drept urmare, concurența este puternică pentru aceste fonduri. Ca și în cazul împrumuturilor, subvențiile sunt disponibile atât prin întreprinderi private, cât și prin organizații non-profit. În unele cazuri, guvernele federale, de stat și locale oferă, de asemenea, finanțare organizațiilor care acordă subvenții și alte tipuri de asistență financiară întreprinderilor minoritare. Deoarece există atât de multe companii care solicită aceste subvenții, unii proprietari de afaceri optează pentru angajarea unui scriitor de subvenții profesionist pentru a pregăti cererea.

Avertizare

Agenția pentru dezvoltare a afacerilor minoritare a Departamentului de Comerț al SUA avertizează împotriva hype-ului promovat de reclamele publicitare cu privire la disponibilitatea subvențiilor. Guvernul SUA nu oferă subvenții directe pentru dezvoltarea afacerilor individuale. Nu plătiți cuiva pentru o listă sau o carte de subvenții guvernamentale, deoarece informațiile pe care le căutați sunt disponibile online gratuit.

Obținerea certificării afacerii deținute de minorități

Programele de asistență care oferă împrumuturi de afaceri minoritare, subvenții sau tratament preferențial pentru a deveni contractor sau vânzător pot solicita obținerea certificării afacerii dvs. ca fiind deținută de minorități. În plus față de programele de certificare federale, de stat și locale, unele companii primesc certificare prin Consiliul privat pentru dezvoltarea furnizorilor de minorități naționale. Standardele și procesele de certificare variază de la un program la altul, dar este posibil să vi se solicite să furnizați documentația privind originea etnică sau rasială a tuturor proprietarilor companiei dvs. și puteți primi și vizite la fața locului de la un reprezentant al agenției de certificare.