crayhats.com

Într-o tranzacție imobiliară, un cont escrow este un cont de depozit pentru tranzacțiile cu bani care au loc în timpul cumpărării și vânzării unei proprietăți. Un terț este responsabil pentru contul escrow în timpul unei tranzacții de cumpărare și vânzare. Odată ce ipoteca a fost stabilită, un cont escrow deține impozitele și banii de asigurare colectați de compania ipotecară de la împrumutat pentru a plăti impozitele și asigurările asupra proprietății. Principala lege care guvernează conturile escrow este Legea privind procedurile de decontare imobiliară din 1974 (RESPA).

Declarație de cost de închidere detaliată

Potrivit RESPA, un debitor ipotecar trebuie să primească o declarație detaliată care detaliază costurile de închidere pentru tranzacția imobiliară. Scopul declarației detaliate este de a educa debitorii cu privire la taxele pe care le plătesc și de a se asigura că nu li se percep taxe excesive sau nu plătesc niciun fel de taxe de recomandare, ceea ce este interzis de lege. Legea protejează consumatorul de a plăti taxe excesive, permițând cumpărătorului unei proprietăți să aleagă compania de titlu. Compania de titluri deține adesea contul escrow pe lângă furnizarea serviciului de căutare a titlurilor.

Dezvăluiri

RESPA solicită creditorilor să furnizeze dezvăluiri care țin de contul escrow înainte, în timpul și după cumpărarea proprietății. Atunci când cumpărătorul de bunuri depune o cerere de credit ipotecar, creditorul este obligat să furnizeze două informații: o broșură care descrie serviciile de decontare terță parte, cum ar fi deținătorul deținătorului de cont de garanție și o estimare de bună-credință, care este estimarea detaliată a costurilor de închidere. Înainte ca tranzacția imobiliară să ajungă la masa de închidere, trebuie prezentată cumpărătorului o prezentare a Aranjamentului Comercial Controlat (CBA) dacă cineva implicat în tranzacția imobiliară a trimis cumpărătorul către un deținător de garanție sau compania de închidere pentru tranzacție. Dezvăluirea descrie relația care există între referent și compania care a fost trimisă. După încheierea tranzacției, RESPA solicită cumpărătorului să primească o Declarație inițială de escrow, o estimare detaliată a impozitelor, asigurărilor și orice alte taxe plătite din contul escrow în primul an de credit ipotecar. Declarația inițială de escrow enumeră, de asemenea, orice sumă de pernă necesară pentru a fi păstrată în contul escrow și trebuie primită de împrumutat în termen de 45 de zile de la data închiderii.

Declarația anuală

O modificare adusă RESPA în 1990 impune creditorilor ipotecare să furnizeze o declarație anuală de garanție debitorilor ipotecare. Declarația anuală a contului escrow trebuie să fie detaliată și trebuie să conțină un rezumat al oricăror plăți efectuate din contul escrow în cursul anului. Dacă o lipsă sau un surplus de fonduri a fost în contul escrow după efectuarea plăților de impozite și asigurări, declarația trebuie să arate și acest lucru.